申请房屋贷款所必需的文件 (热线：416-836-3391)1，收入证明,如工作证明（Employer Letter),工资单(Pay Stub), 2年 NOA(Notice of Assessment),T1报税表, 营业执照(自雇人士)2，身份证明文件：驾照,公民卡,枫叶卡,移民纸 3，三个月银行帐单 (新购房者携带) 4，购房合同和MLS(房屋资料) (新购房者携带) 5，最新地税单(Property Tax Bill) (贷款到期转换者携带)6，原银行贷款文件(Mortgage Statement)(贷款到期转换者携带)7，Charge/Mortgage (贷款到期转换者携带) 8，Home Insurance Policy（从Closing　Date开始必需启动房屋保险）9，Void Cheque（方便MORTGAGEE直接从你的银行账户中扣去房贷费用）

浮动利率(Variable):简单讲,就是您的房屋贷款利息跟随中央银行利息（Prime）上下浮动,各金融机构参照执行这一基本利率(英文叫做Prime).当然,金融机构会在这个基础上减让一定比例.例如当前(Feb2011)Prime是3%,银行给您的利息一般会是2.2%左右.当然, 还涉及到提前还清贷款或转移银行是否罚款这些至关重要的问题。浮动利率包含以下几种产品1，全开放期Mortgage (Variable Open): 利息随银行基本利率(Prime)浮动,一般复式计利次数(Compound)为每月(Monthly),随时可转移其他银行或直接还清无罚款2，半开放期Mortgage (Variable Close): 利息随银行基本利息(Prime)浮动, 复式计利次数(Compound)为半年, 3年或5年内不可转移银行或还清,否则罚款2个月或3个月利息. 3，房屋抵押信贷 (Home Line of Credit): 利息随银行基本利息(Prime)浮动, 复式计利次数(Compound)为每日,转移其他银行需要重新花费1000元左右成本注册.

固定利率(Fix):就是说您的贷款利息可以在一定年限内固定不动.市场上通常会有从6个月到10年不同期限的品种.例如 今天的5年期固定利息是3.29%.客户在捕捉到低息时固定下来 ,就不用再担心利息上升。如果阁下不想为将来利率走势而操心，避免生活在利率上升的恐惧之中, 固定利率就比较适合您.只是要注意, 您一定要确定所选择的固定利息真正是低的.建议您最好找我们咨询一下.1，确保利率最优条款: 如果您从其他银行或金融机构获得了房屋贷款, 不能确信是不是最好的贷款, 请联络416-836-3391, 我们确保给您一个更优的利息计划!2，目前阶段参考利息如下：(1),三年特别固定计划低至：2.76%,五年特别固定计划低至：3.15% (2),三年浮动低至：1.94%(Prime–1.06%),五年浮动低至：2.10%(Prime–0.90%)(3),请来电咨询本中心"减免罚款高息贷款转低息计划!",热线电话：416-836-3391

宏观的讲,使用浮动还是固定,应该按照当时的市场趋势决定如果大势是今后3到5年可能下降或低迷，在那个周期内持浮动式利息计划，可以避免锁定高利息的尴尬；如果大势是今后3到5年明显可能上升，而且固定利息确实走到很低的位置，就应该当机立断,马上锁住。至于年限的选择，完全在于您本来打算的还款计划（由银行存款和收入能力决定）,还有就是房屋的持有时间.总之，简单的利用过去走势的平均值说服自己使用浮动而放弃琐定的说法和做法都是不大稳妥的。比较聪明的做法应该是,向我们做个详细咨询，而后积极寻找固定利息，适时锁定，减少风险和成本即使在选择了固定或浮动之后,也要慎重考虑一些细节1. 固定期的最佳使用年限； 2. 浮动期转移到固定期的约束； 3. 提前还款和转移银行的诸多限制； 4. 利息的计算方式和使用该计划的附带强制条件和成本等等。

人寿保险在北美经历了几百年的发展，正是这发达和完善的保险机制，承担了来自社会家庭和个人的任何天灾人祸所带来的风险，并将各种风险所造成的危害降到最低点.

首先，是它最基本的保障功能，无论受保人何时何地（可在加拿大以外）何故发生不幸，保单受益人(通常是配偶和子女)将立即得到保险公司的赔偿，金额是保险合同里已定下的数额

第二，避税和免债的功能，在加拿大生命保险继承收入不用交税，由于法律的保护，所有受保人身前的债务，债权人无权追述，因此许多加拿大人将人寿保险作为遗产继承和财产转移的重要工具

第三，是它的延税增长的功能，很多具有投资功效的保险，产生的红利或投资回报被允许利滚利增长而无需年年交税，因此生命保险也被许多加拿大人当作退休储蓄的重要渠道