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最近在积极的看房子。目标是最高四十五万的市中心condominium。经纪有之前BMO的工作经历，介绍说可以帮忙在BMO取得best customer的mortgage rate。听说还款的程序是这样的，开始几年偿还的房贷大部分是利息（根据开始设定的贷款年限15-30利息有多有少），很少一部分是本金。尤其是第一年，可能辛辛苦苦还了一年钱最后statement一看才还了几千块钱本金。但是同时每年有一个可以还本金20%的机会。
这里我就不太明白了。之前看了一些帖子，都说开始还款后每年尽量多的归还本金会剩下来很大一笔贷款利息。可照那样说银行在头几年基本上已经把之前设定年限的利息七七八八的收回了。只要头几年已过就是马上还清所有利息银行该赚的钱已经进口袋了，那提前还本金还有什么意义？ 还有就是我看之前自然自在的帖子说一般客户贷款年限都是15年左右。我的经纪建议我最少20年，我明白她这样是为我考虑，不想让我们生活压力太大。我们的基本情况是夫妻都工作，目前年收入各自税前4万以上，存款8万多，家里能帮10万。准备买45万的房子，打算贷款25万左右。这样的情况是不是最好不要15年？ 最后一个问题，父母国内的人民币换成加元，然后转过来的最好方法是什么呢？多谢各位 |
对了，再补充一下。根据还贷利息和本金的先后顺序来看，我的理解是申请贷款时设定的年限非常重要，因为开始几年的利息和总的利息得多少都是和这个年限直接相关的。至于开始还贷以后的提前偿还能力反而不那么重要了。
换句话说，如果还款年限定了30年，即使我刚开始还款就中了649得了500万，在以后的5年内每年还款都是上限也就是本金的20%，5年之后全部还完，银行能挣我的以30年为基础的利息也基本上都到手了。是这样的吗？ |
引用:
如果你要省利息，最重要的是利率要低，其次是提前付款额度要高（如果你未来几年内有闲钱的话）。对于25万的贷款来说，摊还年限对利息的影响很小，主要是调整供楼负担的。 如果你需要比较利率或提前付款额度，可以给我发信息。 |
也搞不太清。
如果想借10万元，分15年还清。 选5年固定期。到第5年时常规房贷还剩7万多，这七万多不包括下十年的利息。如手头有钱，不想再贷了，乘续借时一次还清的话，那应该还7万多，还是要加上以后的利息约1万5? |
引用:
首先，还款期（amortization)期限越长，月供越少，但月供中的利息比例越高。你可以自己提高月供20%，这20%直接用于偿还本金。 其次，你每年可以提前偿还原贷款本金的20%，这部分钱也是直接用于偿还本金。BMO允许你随时还款，只要每次超过100元就没有手续费。提前还款的第二天，银行就按照新的本金计算你当月月供中的利息。 第三，选择多少年的还款期，一是要看你家庭偿债能力，如果偿债能力较弱，月供和房屋其他费用占到月收入的42%以上，银行会要求你延长还款期。其次，你自己是否觉得有压力。 第四、汇款一定要通过国内的银行，不要使用地下钱庄。 |
引用:
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